Forfait prévention assurance chien : est-ce rentable ?

Le forfait prévention est la seule option réellement facultative d’un contrat d’assurance chien. C’est aussi celle sur laquelle les arguments commerciaux sont les plus flous, parce que sa rentabilité se calcule en trente secondes et que le résultat n’est pas toujours favorable.

Pourquoi le forfait prévention existe

Une garantie santé ne rembourse que ce qui découle d’une maladie ou d’un accident. C’est sa définition, et elle est la même chez tous les assureurs.

Les soins préventifs n’entrent donc pas dans son champ : un chien vacciné n’est pas malade. Sans forfait dédié, un vaccin reste intégralement à votre charge, même sur un contrat à 100 % de remboursement.

Le forfait prévention comble ce trou, sous forme d’une enveloppe annuelle plafonnée.

Ce que couvre un forfait prévention

Le socle commun, présent chez pratiquement tous les assureurs :

• vaccins et rappels annuels ;
• vermifuges ;
• antiparasitaires externes.

Ce qui varie, et qu’il faut vérifier au tableau des garanties :

• stérilisation ou castration, souvent incluse une seule fois ;
• détartrage sous anesthésie ;
• bilan sanguin annuel, particulièrement utile chez le senior ;
• alimentation thérapeutique prescrite ;
• identification par puce, pour un chiot.

Ce que coûte un forfait prévention

Entre 5 et 15 € par mois, soit 60 à 180 € par an, pour une enveloppe plafonnée entre 50 et 150 € par an.

Ce rapport mérite d’être lu deux fois : il est fréquent que le plafond de remboursement soit inférieur ou égal au coût de l’option.

Le calcul qui tranche

Additionnez ce que vous avez réellement dépensé en soins préventifs sur les douze derniers mois.

Un chien adulte type :

Face à un forfait qui coûte 120 € et rembourse au maximum 100 €, la réponse est claire : vous perdez 20 €, sauf si le forfait couvre aussi un détartrage cette année-là.

Maintenant la première année d’un chiot :

Face à un forfait à 120 € qui rembourse 150 €, stérilisation comprise, l’opération devient rentable.

La règle qui en découle

Souscrire le forfait la première année, le réévaluer ensuite.

C’est la conclusion honnête de l’arithmétique ci-dessus. Beaucoup de contrats permettent d’ajouter ou de retirer cette option à l’échéance annuelle sans toucher au reste.

Deux exceptions où il reste pertinent au-delà :

• Les petites races, chez lesquelles le détartrage revient tous les 12 à 24 mois. Si le forfait le couvre, il se rentabilise seul.
• Le chien senior, si le forfait inclut le bilan sanguin annuel, qui devient semestriel après 10 ans.

Ce qu’il ne faut pas en attendre

Le forfait prévention n’est pas une garantie santé. Il ne protège contre rien : il rembourse des dépenses que vous auriez faites de toute façon.

Arbitrer entre une meilleure formule santé et un forfait prévention se tranche donc toujours dans le même sens. Dix euros de plus par mois sur le plafond annuel valent mieux que dix euros sur un forfait prévention : les premiers couvrent la chirurgie à 3 000 €, les seconds le vermifuge à 25 €.